高冠宇

標題:

南山人壽的基金問題?

發問:

到底能不能買呀?南人的業務說獲利高又可轉入保險,可是我大不懂,到底是什麼東西,又有分前扣手續費,又有後手續費,還有第幾年後只要存錢進去就有5%的回撥金,真是搞胡塗了 更新: 業務還說不要買銀行的基金,手續費都扣很重,真的嗎? 身邊如何閒錢,到底適合做什麼投資?

最佳解答:

看你本身的需求跟風險承受能力，基金的投資多數是沒有保證獲利的。 你說南山那個業務說的，是一般所謂投資型保險，顧名思義，它的性質仍然是保險，但可以參與基金投資，運作過程是採取分離帳戶，一個保險帳戶+一個基金帳戶。後面那個5%是加值給付，只要持續正常繳保費，就可以獲得5%的加值給付，感覺有點像一存錢就賺5%了。定期定額3000元/月，可以選擇最多十檔，根據你自己的資產配置，可以再分散一次風險。投資型保險雖然沒有所謂的手續費，但他每個月會收取基金管理費跟保帳費用，還有前幾年扣除的費用...因此如果你沒有要做10年以上的投資，一般不會建議買投資型保險 銀行買基金，手續費重不重也是看個人，一般國內基金收取1.5%，國外基金收取3%，不同銀行可能會有七~九折的折扣，每次購買或轉換都需要收取手續費，但中短期投資而言，資金運用較靈活，一般來說，定期定額3000元/月可選擇一檔基金。也有所謂連動債，它會有保證獲利或者在條件下保本，不定期推出，你可以跟你的理專研究看看，台幣計價最低10萬元，美金計價最低一萬元。 有看不懂的專有名詞嗎!@#$%^&*?

其他解答:

您好 保險一定要以您的經濟狀況與所需保障為主 是要放短期~建議買基金~畢竟賠20%也還有80% 但投資型的話~一開始就賠50~100%的保費費用嚕 長期的話~單純基金與投資型保險都沒關係 當然最主要保險公司會依小額~建議一個月1000元規劃的也會幫你做服務ㄚ~ 基金公司除非是VIP級客戶才有專屬業務員ㄚ~ 畢竟您年輕~加上理財本身就是自己要多瞭解~ 若您在保險業務員身上學會的話~ 當然還是建議您自己去買基金~但要依個人的風險承受度嚕~ 但相同的時間6年 相同的錢36000 相同的報酬率9% 相同的保障下 會出現不同的金額 我們家的第一種~六年後~帳戶內有24萬~對你比較有利~ 第二種~六年後~帳戶內有18萬~對業務員比較有利 你總繳為21萬6~你自己去選擇嚕 保險其實是強迫儲蓄而已~ 真的有那麼好嗎~見仁見智~ 不然投資型的續繳率也不會那麼低~因買基金送保險的話術 不一定要等到第二年ㄚ~ 您可以用增額ㄚ~增額的投資比例比較多~約在95~97%都在投資 像我們家可以繳最低~但要年繳~1萬2~就可以用增額~單筆最低2萬 您可以加速的投資嚕 而我們家的有三種唷~~~ 悠遊人生~最低12000元~第一年投資20%~12000*20%=2400元~180% 喜悅人生~最低24000元~第一年投資60%~24000*20%=14400元~110% 圓夢人生~最低60000元~第一年投資80%~60000*80%=48000元~60% 摘錄自wishing的整理~別家的唷 ING安泰~靈活理財變額壽險 100%+30%+10%+10%+10% = 160% 國泰~創世紀變額萬能壽險(丙型) 90%+25%+15%+10%+5%+5% = 150% 所以就是您年繳60000元~若六年的話 所以就是6萬*6年-6萬*150% =36萬-9萬-(六年的保險成本與保費費用) 大約只剩下了24萬左右~六年~ 所以若是在3%的報酬率下的話~大約只有27萬 6%的報酬率下的話~大約只有30萬 9%的報酬率下的話~大約就還本嚕~ 您一定要瞭解什麼是投資型保險嚕 若繳十年的話~是很ok的唷 ~ 但畢竟是讓您瞭解基金的觀念~ 還是要以您的經濟狀況與所需保障為主 台壽~掌握人生變額萬能壽險 80%+30%+6%+6%+... 新光~得意理財變額壽險 80%+40%+8%+8%+8% = 144% 全球~卓越變額萬能壽險 50%+50%+20%+15%+10%+8.5%+8.5% 南山~伴我一生變額壽險 85%+45%+5%+5%+5%+5% 富邦~吉祥變額萬能終身壽險 60%+40%+15%+15%+15%+3%(6~20年) 存錢是開心的~讓您不開心是不好的 您要知道投資型保險畢竟是保險嚕 所以真的建議您一定要考慮清楚嚕 投資型保單與傳統型不同的是繳費彈性 您所需要知道的投資型保險會有四個費用 保費費用~約60%~180%~若要還本的話 約需5年才可還本 保險成本~以壽險 醫療 意外 的保險成本 保單維持費用(行政費用)~我們家是每個月80元 大部分約在100~140元 若不管年繳或月繳都是扣12次的費用 基金轉換費用~我們家不限次數 不用錢 大部分的約每年免費轉換3~12次若超過的話 一次500元 還有增額保費費用~約增額保費3~5% 而好處是 1.繳費彈性~可繳可不繳 2.提領方便~可隨時提領您帳戶價值的金額 3.以基金理財~可透過基金的助漲抗跌的效果讓您的錢賺更多的錢 4.有回饋金的回饋~2%~5%的回饋 5.有壽險醫療 意外的保障 6.可依照您的責任負擔調整您的壽險保額 壞處 1.不保證其獲利~有可能漲也有可能會跌 2.還本期間約為6年~9%報酬率下 3.業務員需有投資型保險證照才可銷售~您可要求其讓您看 若無的話 就先不要輕易投保 4.基金較少~最少的是我們家9支最多是統一安聯約50支 但若您想要更多的話要單獨購買 5.業務員需跟您比較有常互動~ 6.畢竟投資型保險是保險 若您要投資報酬率高的話 是以基金或股票為主~以您的風險承受度為佳 版上大大都可以給您不錯的建議 若您對我們家的有興趣的話 我樂意為您解說 希望能回答您所想要 或儲蓄險 分紅保單定存 債券 基金 外幣也都很不錯 p.s 若有同業有最新資訊~我會迅速更正|||||如果自己本身已經有保險了~就不要買投資型保單 前面都只是在支付保費~~真正在投資要到後幾年才真在投資 現在很多銀行都有手續費折扣了~~ 投資型保單前面幾年繳的錢都是支付保險費跟業務員的佣金了 又不保證獲利~QQ7C4CB18E23D7C5B7